Кредитная карта

Одним из самых распространенных видов кредитования физических лиц является оформление кредитной карты. Спрос на них все время растет, а это, в свою очередь, увеличивает рост их предложения на рынке кредитования.

Кредитная карта – это пластиковая карта, эмитированная банком, на которой находятся денежные средства банка, ограниченные определенным лимитом. Клиент, получающий такую карту, имеет право расходовать находящиеся на ней средства, уплачивая при этом проценты банку за их использование. Кроме процентов, клиенту необходимо также ежемесячно возвращать и часть потраченной с карты основной суммы. Чаще всего, размер ежемесячного платежа устанавливается в величине 10% от использованных клиентом средств.

Остановимся подробнее на преимуществах применения кредитных карт:

  • Основным преимуществом данного кредитного продукта, в сравнении с прочими видами потребительских кредитов, выступает наличие беспроцентного периода пользования средствами, находящимися на карте. Длительность такого периода определяется каждым банком индивидуально, с учетом его финансовой политики. В среднем, его продолжительность составляет от одного до двух месяцев. Беспроцентный период – это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование клиентом кредитными средствами. Таким образом, если за время действия беспроцентного периода клиент возвращает на карту всю сумму, которую он использовал, то проценты он и вовсе не уплачивает.
  • Кредитная карта является своего рода кредитной линией предоставляемой клиенту банком – после того, как долг по ней полностью погашен, сумма кредитных средств доступных к использованию снова становится равной изначально определенному банком лимиту.
  • Средства с карты клиенту можно тратить на любые свои нужды, не отчитываясь перед банком о произведенных тратах – в этом заключается не целевое назначение кредита.
  • Средства, находящиеся на карте доступны к использованию круглосуточно и в любой день недели, как для безналичных расчетов, так и для обналичивания через банкомат.
  • Кредитная карта дает возможность возможность выпуска к ней дополнительной карты.
  • Возможность конвертации средств, имеющихся на карте, в другую валюту, при покупках товаров на зарубежных сайтах и осуществлении операций с картой за границей страны, в которой она была выпущена.
  • Разнообразные бонусные программы и акции, привязанные к карте, благодаря которым, у клиента появляется возможность накапливать бонусы и использовать их для оплаты и получения скидок при совершении покупок в магазинах-партнерах банка.

Недостатки применения кредитных карт:

  • Процентная ставка по ним довольно высока в сравнении с другими кредитными продуктами.
  • Наличие дополнительных комиссий – за пользование картой, за обналичивание средств с нее, за выпуск карты или ее замену, за перевод кредитных средств на другую карту и прочее.
  • Довольно весомые штрафы за несвоевременную оплату ежемесячного взноса – в виде фиксированной суммы, либо ежемесячно начисляемого на неоплаченную сумму процента по завышенной ставке.
  • Для кредитных карт некоторых банков – наличие комиссии за ее пополнение – при внесении средств через кассу или терминал плюсом к платежу придется внести еще и сумму комиссии.

Какую платежную систему предпочесть?

На сегодняшний день самыми популярными платежными системами являются Visa и MasterCard. Главное отличие между ними состоит в базовой валюте совершения операций. Для системы совершения платежей Visa – это доллары США, для MasterCard – доллары США и Евро. В том случае, если вам требуется оплачивать покупки в европейских торговых точках, либо же, вы довольно часто ездите в Европу, то оптимальным вариантом для вас будет система Mastercard, поскольку средства будут напрямую конвертироваться из тенге в Евро. Применяя карту Visa в Европе, средства сперва придется конвертировать в доллары США, а затем уже в Евро, что в свою очередь порождает для вас вероятность финансовых потерь из-за разницы в курсах.

Кредитные карты бывают разных рангов: VISA Electron, Visa Classic, MasterCard Standard, VISA Gold, MasterCard Gold, VISA Platinum, MasterCard Platinum, Visa Infinite. Величина комиссии за их обслуживание устанавливается в зависимости от их ранга. Самой дешевой является Visa Electron, а наиболее дорогой – Visa Infinite. К каждой из них прилагается определенный набор функций и сопутствующих льгот.

Как получить кредитную карту

Чтобы получить кредитную карту, вам потребуется обратиться в выбранный вами банк и, заполнив анкету необходимыми сведениями, предоставить:

  • Документ, удостоверяющий вашу личность;
  • Справку, подтверждающую ваше место жительства;
  • Справку о заработной плате за последние полгода;
  • Справку из БКИ о том что у вас не имеется задолженности по кредитам.

Данный перечень документов является стандартным практически для всех банков, выдающих кредитные карты. Кроме них, банк может затребовать у клиента и дополнительные документы.

Карта выдается гражданину, достигшему возраста 21 года, но не старше 58-летнего порога для женщин и 63-летнего порога для мужчин, на момент закрытия кредитного договора.

Величина кредитного лимита карты колеблется от полутора миллионов до трех миллионов тенге. При этом, максимальный лимит предоставляется клиентам – участникам зарплатных проектов, и физическим лицам, доход которых является достаточным для возврата такой суммы и погашения ежемесячных платежей. Кроме этого, кредитная карта может быть оформлена с лимитом, составляющим до 90% от величины вклада, в том случае, если у клиента имеется размещенный в банке депозит. Процентная ставка по кредитной карте в среднем равна 19 – 30% годовых, а эффективная процентная ставка 22 – 40% годовых.

Scroll to top
error: