Кредитная история заемщика

кредитная историяНе сегодняшний день трудно представить себе человека, который может обойтись без кредита, поэтому различные кредитно – финансовые организации предлагают своим клиентам широкую линейку своих кредитных продуктов. Каждый, у кого есть постоянный доход, имеет возможность оформить ссуду, оптимально подходящую для достижения им своих целей. Однако, возникают ситуации, когда определенные обстоятельства негативно сказываются на принятии кредитором положительного решения в отношении выдачи ссуды. Одним из таких обстоятельств является плохая кредитная история. Давайте подробнее рассмотрим, что это такое, как она возникает, и какие действия можно предпринять, чтобы ее исправить.

Когда мы берем займ в любом из кредитно-финансовых учреждений, мы подписываем документ, именуемый согласием на предоставление данных о погашении займа в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ аккумулирует в себе сведения о заемщике и о том, на сколько исправно он погашает ссуду. По запросу любой кредитной организации, будь то банк или Микрофинансовая организация, БКИ предоставляет эту информацию.

Процесс сбора информации для БКИ следующий. Когда вы получаете ссуду и подписываете кредитный договор, данные об этом тут же отправляются кредитором в БКИ, формируя, тем самым, базу, содержащую сведения о всех кредитных обязательствах каждого клиента – взятых ранее и закрытых и настоящих – действующих, и о том, на сколько исправно они погашаются. Таким образом, для каждого клиента формируется его личная кредитная история, отражающая все его обязательства по займам.

Если в базе имеется информация о несвоевременно внесенных платежах или задержке клиентом полного погашения кредита, то такие сведения ухудшают его кредитную историю и ее называют плохой.

Выделяют две основных степени плохой кредитной истории:

  • Первая – образуется в случае когда клиент вернул займ с небольшим опозданием – в несколько дней или недель – не более месяца. Произошло это однократно или не более трех раз и, в остальном, все условия кредитного договора были исправно соблюдены. При возникновении такой ситуации, кредитная история клиента не считается сильно испорченной и ему вполне реально будет, в дальнейшем, оформить новую ссуду по несколько завышенной процентной ставке или с обеспечением. Кроме этого, клиента, весьма вероятно, попросят подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах или квитанции о своевременном внесении коммунальных платежей, либо какое-то другое доказательство того, что он располагает средствами для своевременного внесения платежей.
  • Вторая – сильно испорченная кредитная история – формируется, когда долг по ссуде не выплачивается годами, либо полученная клиентом ссуда так и остается не погашенной вообще. Если в вашей биографии имеется такой случай, то рассчитывать на получение нового займа вам не стоит – ни одна кредитно-финансовая организация не возьмет на себя такой риск.

Как получить ссуду, имея плохую кредитную историю

  • Одним из способов, которым можно воспользоваться, чтобы попробовать взять ссуду, является предоставление обеспечения. Вы можете попробовать оформить залоговый кредит, предоставив в качестве залога что-либо из своего имущества – квартиру, машину, земельный участок. Займ, который обеспечивается залогом не относится к высокорискованным, поскольку, в случае его невозврата, кредитор имеет полное право реализовать заложенное ему имущество и, тем самым, вернуть свои деньги.
  • Вторым способом является обращение клиента в кредитно-финансовую организацию, которая недавно открылась. Такие организации всячески стремятся привлечь к себе побольше клиентов, и вполне могут рискнуть выдать вам небольшую ссуду на не длительный срок.
  • Третий способ – подать заявку в МФО. У подобных организаций требования не столь жесткие, как у банков, и в большинстве случаев, они предоставляют займы клиентам с испорченной кредитной историей. Правда, нужно помнить, что в МФО процентная ставка выше, чем у банка.

Также, можно попробовать оформить микрозайм онлайн, но лишь в том случае, когда вам нужна небольшая сумма. Когда вы подаете заявку на микрозайм в режиме онлайн впервые, весьма вероятно, что вам одобрят лишь минимально возможную к выдаче сумму, и только выплатив ее, вы получите возможность оформить ссуду побольше.

Если средства нужны вам для покупки товара, можно попробовать оформить покупку товара в кредит. Многие крупные магазины и автосалоны, практикуют такие продажи, однако сведения из БКИ они все равно запрашивают.

Кредитная история может испортится из-за:

  • Просроченного платежа – в случае возникновения однократной просрочки;
  • Периодической задержки с выплатами –  когда просрочки по кредиту случались неоднократно.

Так же существует понятие ошибочно плохой кредитной истории – когда просрочка по кредиту произошла по вине кредитно-финансовой организации. При возникновении ситуаций, когда вы внесли платеж вовремя, а банк или МФО задержали его проведение, вы можете предоставить документальное подтверждение, того что сроки погашения не были нарушены – квитанцию или чек и тогда ваша кредитная история останется положительной.

Какие действия можно предпринять, чтобы улучшить кредитную историю?

Для начала, нужно погасить все имеющиеся у вас задолженности. Затем, попробовать взять ссуду одним из ранее перечисленных способов и, если она будет одобрена, производить ее погашение без задержек. Своевременные платежи по новой ссуде помогут вам значительно улучшить ситуацию с вашей кредитной историей и в будущем рассчитывать на получение займа в большем размере и на более длительный срок.

Scroll to top
error: