Займ без залога в Казахстане

Потребительские займы сегодня крайне популярны и востребованы. Условно, их можно классифицировать на:

  • Обеспеченные залогом;
  • Беззалоговые.

Большинство заемщиков стараются избежать оформления кредита с предоставлением залога, что вполне обосновано – если у клиента возникнут вдруг затруднения с возвратом предоставленных ему кредитных средств, то велика вероятность потери заложенного им имущества. Как правило, в качестве имущества, передаваемого в залог, выступает крупная собственность клиента – квартира, дом, машина. Остаться без такого имущества не хотелось бы никому. Рассмотрим подробнее кредиты, выдаваемые без обеспечения залогом.

К беззалоговым кредитам относятся:

Такого рода займы можно оформить в срок от двух до пяти дней. Требования, которые в этом случае будут предъявлены кредитором к потенциальному заемщику – очень даже лояльные. К ним относится:

  • Наличие неиспорченной просрочками кредитной истории;
  • Наличие регулярно получаемого дохода, который возможно подтвердить документально;
  • Отсутствие у клиента долговых обязательств перед другими кредиторами.

Во многих кредитно-финансовых организациях предоставления одного паспорта бывает достаточно для получения подобного рода займа.

При этом, нужно учитывать, что по всем беззалоговым ссудам ставка, устанавливаемая кредитором, однозначно будет выше, чем по кредитам, предоставляемым с залоговым обеспечением. Таким образом, кредиторы стремятся максимально снизить риск невозврата предоставляемой необеспеченной ссуды. Годовая процентная ставка по необеспеченной ссуде устанавливается от 15 до 30 процентов годовых. Такой большой разбег в значениях свидетельствует об отличии условий предоставления беззалоговых займов.

Необеспеченные залогом ссуды разделяют:

  1. В зависимости от дохода клиента:
  • Ссуды с официально подтвержденным доходом – считаются менее рискованными и имеют более низкую процентную ставку;
  • Ссуды без подтверждения доходов – одни из самых рискованных займов, предоставляемые под максимально допустимую процентную ставку.
  1. В зависимости от комиссий уплачиваемых банку:
  • Ссуды с комиссиями – в графике погашения займа отдельной строкой выделена комиссия за его обслуживание банком. На кредиты, выдаваемые с комиссиями, годовая процентная ставка понижена;
  • Ссуды без комиссий – комиссий нет, но годовой процент близок к максимальному.

Выбирая для себя вид кредита, который наиболее ему подходит, клиенту следует уделить особое внимание годовой эффективной процентной ставке. Она отражает все комиссии банка, которые придется уплатить при получении ссуды и пользовании ей.

Ссуды без обеспечения по годовой процентной ставке, более низкой, чем для прочих категорий граждан, предоставляются, как правило, участникам зарплатных проектов банка. У таких клиентов все поступления заработной платы отражаются в выписке с их зарплатного счета, и банку не требуется запрашивать у них справку о доходах. В свою очередь, их организация – работодатель является своего рода гарантом своевременного погашения ссуды.

Есть еще одна возможность оформить ссуду по более низкой процентной ставке – это ее оформление под залог депозита. Казалось бы что, исходя из названия ссуды, ее более логично отнести к залоговым, но, поскольку, при ее оформлении, в залог передается не имущество, а средства имеющиеся на счете, то это будет в корне не верно. Если вдруг такая ссуда не погашается в срок, банк просто списывает требуемую к погашению сумму со средств, находящихся на депозите, а значит, вероятность потери какого-либо имущества заемщика, в случае оформления такого займа, полностью исключена.

Займ без залога можно оформить и в Микрофинансовых организациях. Государственный реестр НБРК содержит сегодня сведения более чем о ста пятидесяти МФО, функционирующих на территории Казахстана.

Ссуда, предоставляемые МФО подразделяют на:

  • Микрозаймы – представляют собой предоставление довольно небольшой ссуды на период не более одного месяца. Это очень удобный вариант «перехватить» денег до зарплаты. Такой займ доступен для любого работающего гражданина и предоставляется с предъявлением им только одного паспорта, либо вида на жительство (для иностранных граждан). Размер предоставляемой ссуды составляет от 5000 до 200000 тенге. Процентная ставка 1,5 – 3% в день. Годовая эффективная процентная ставка для такого кредита устанавливается от 20% и выше, но не переступает порогового значения 56% за год. Для увеличения потока клиентов, большинство МФО используют льготные условия кредитования, заключающиеся в снижении процентной ставки, предоставлении беспроцентного периода пользования ссудой и прочее.

 

  • Микрокредиты – предоставляются на срок от 30 дней до трех лет. Размер такой ссуды может составлять до 15000000 тенге. Средняя процентная ставка для него равна 30%. Уровень устанавливаемой процентной ставки, в первую очередь, зависит от того, какой уровень дохода сможет официально подтвердить банку клиент. Плюс к этому, документальное подтверждение дохода значительно увеличивает шансы заемщика на получение им ссуды. Основное преимущество микрокредитов от МФО – это легкость их оформления и минимум требований к клиенту и его финансовому положению. На получение такого займа могут рассчитывать даже клиенты, у которых имеется негативная кредитная история, но, лишь, в том случае, когда кредит, по которому у клиента были просрочки, уже погашен.

Останавливая свой выбор на кредитовании без обеспечения залогом, важно точно определиться с необходимостью в его получении, верно представлять себе размер достаточно большой переплаты по нему и, лишь в том случае, если он действительно вам нужен, пробовать его оформить.

Scroll to top
error: